Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП и ООО

Растущие обороты бизнеса влекут потребность в налаживании связей с банковскими организациями. Выдача "белой" зарплаты, переводы контрагентам, обслуживание клиентов, участие в тендерах - все это невозможно представить без расчетных счетов. Аналитика показывает, что 15% от общего числа заявлений предпринимателей об РКО остаются без удовлетворения. В каких случаях финансово-кредитные учреждения могут не открыть расчетный счет ИП и ООО? Почему так происходит и как быть дальше?

Почему банк отказывает ИП в открытии расчетного счета?

Распространенными причинами неудовлетворения банками заявок индивидуальных предпринимателей об РКО являются:

  • Проблемы с документацией. Если вместо ИП в банк пришел другой человек без нотариально удостоверенной доверенности на открытие счета, это служит основанием для отказа. К аналогичному результату приведут недобор документов или заполнение бланков с ошибками либо неточностями. Ознакомиться с перечнем нужной документации можно на сайте банка.
  • Сомнения в правильности юридического адреса. Чтобы не стать жертвой афер с предоставлением фиктивных адресов со стороны клиентов, банки внимательно проверяют наличие этого параметра. Следует предварительно проверить свой адрес на сайте налоговой службы на предмет отсутствия массовых регистраций на нем.
  • Недееспособность клиента, то есть, неспособность осознавать собственные действия и отвечать за них в силу болезни, возраста и т. д. Если банку стали известны эти сведения, то открытие счета не состоится вплоть до устранения причин недееспособности.
  • Плохая репутация. Проблемы с выплатой кредитов, налогов или других обязательств перед третьими лицами ведут к попаданию в "черные списки" банков и Росфинмониторинга. В этом случае остается обратиться за открытием счета в другой банк.
  • Сомнения в благонадежности ИП. Нерегулярная отчетность или сдача нулевой формы, минимальный уставный капитал, выявленные ложные сведения - все это в совокупности очевидные признаки фирмы-однодневки. Такие лица банки не обслуживают.
  • Подозрения в связях с террористами и экстремистами. Финансовые учреждения в первоочередном порядке проводят проверку клиента по этому параметру в соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ, так как его нарушение грозит мгновенным отзывом лицензии.
  • Технические сбои. В этом случае лучше обратиться в банк в другое время или же выбрать иное финансово-кредитное учреждение.

 

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Банк отказывает ООО в открытии счета по тем же причинам, что и ИП. В качестве дополнительных оснований служат:

  • отсутствие печати организации или специальной доверенности у представителя ООО;
  • совмещение единственным учредителем обязанностей руководителя организации и бухгалтера;
  • занятие человеком должностей руководителя в нескольких ООО.

 

Малейшие сомнения в благонадежности и честности ООО банк толкует не в пользу корпоративного клиента и вправе отказать в своих услугах.

Если же причина отказа в открытии расчетного счета ООО или ИП не имеет под собой серьезных оснований, следует потребовать официальный отказ в письменном виде с объяснением. С этим документом можно обратиться за помощью в Центробанк или суд.