РКО для малого бизнеса

  • Бесплатное обслуживание: да
  • Бизнес-карта: 0 рублей
  • Самоинкассация: через банкомат
  • Скидка при авансе: до 20%

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей
  • Кэшбэк: до 10%
  • Овердрафт: без залога

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Срочные переводы: да
  • Обслуживание счета онлайн: да
  • Агробизнес: льготные условия

Подробнее
  • Счета: RUB/USD/EUR/JPY
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Зарплатный проект: 0 рублей

Подробнее
  • Скидка при авансове: до 15%
  • Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
  • Самоинкассация: через банкомат
  • Онлайн резервирование счета: да
  • Кэшбэк: Ежедневно до 4%
  • Торговый эквайринг: от 1,65%

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Мобильный банк: да
  • Гибкий договор: да
  • Открыть счет для ИП: только паспорт
  • Подарки от партнеров: до 100 000 р.

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Бонусы на рекламу: до 78 000 ₽
  • Без визита в банк: да
  • Персональный менеджер: да
  • % на остаток: до 6%
  • Платежный день: с 01.00 до 20.00

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Виртуальная карта: за 1 мин.
  • Счет валюты: RUB/USD/EUR
  • % на остаток: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Уведомления: SMS или E-mail

Подробнее
  • Регистрация бизнеса: бесплатно
  • Платежи: любое время
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Эквайринг: есть
  • Зачисления: день в день

Подробнее
  • Регистрация бизнеса: бесплатно
  • Платежи: любое время
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Эквайринг: есть
  • Зачисления: день в день

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Мобильный банк: да
  • Гибкий договор: да
  • Открыть счет для ИП: только паспорт
  • Подарки от партнеров: до 100 000 р.

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Резерв р/с онлайн: Да
  • СМС-информирование: Бесплатно
  • Персональный менеджер: Да
  • Чековая книжка: 0 рублей
  • Интернет-банкинг: Бесплатно

Подробнее
  • Резерв Р/С онлайн: Да
  • Внутренние платежи: 24/7
  • Депозит в валюте: Да
  • POS-терминал: Бесплатно
  • Эквайринг: Индивидуальные условия
  • Онлайн-конверсия: По курсу ММВБ

Подробнее
  • Резервирование счета онлайн: да
  • Гибкий договор: да
  • Скидка при авансове: до 10%
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Торговый эквайринг: от 1,35%
  • Самоинкассация: через банкомат

Подробнее
  • Расчеты: Во всех основных валютах
  • Отправка документов: Из своих бухгалтерских систем
  • Конверсионные операции: От 1 дня
  • Поручения на проведение операций: На бумажных носителях и через интернет

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • По одному док-ту: ИНН
  • Счета ИП: застрахованы
  • Депозит: до 7,55%

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Счета: RUB/USD/EUR/CNY
  • Счет для ИП: только по паспорту
  • Переводы день в день: 0%
  • Самоинкассация: через банкомат

Подробнее
  • Онлайн резервирование счета: да
  • Премиум-счет: от 0 рублей
  • Золотая карта: бесплатно
  • Мобильный банк в SmartWatch: да
  • Депозитный счет: 6,75%
  • POS-терминалы: бесплатно

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Корпоративная карта: бесплатно
  • СМС-информирование: бесплатно
  • % на остаток: до 5%
  • Депозит: до 5,75%
  • Бонусы: до 50 000 р.

Подробнее
  • Счет для ИП: только по паспорту
  • Финансовая консультация: 24/7
  • Овердрафт: от 11,41%
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Аренда POS-терминала: 999 р/мес
  • Торговый эквайринг: 1,8%

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Овердрафт: сразу
  • Корпоративные карты: безмилит
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Самоинкассация: через банкомат

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • % на остаток: до 4%
  • Счета: RUB/USD/EUR
  • Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
  • Эквайринг: без открытия Р/С
  • Терминал бесплатно: да

Подробнее
  • Счета: RUB/USD/EUR/JPY
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Зарплатный проект: 0 рублей

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Бизнес-карта: 0 рублей
  • Самоинкассация: через банкомат
  • Скидка при авансе: до 20%

Подробнее
  • Резервирование счета онлайн: да
  • Гибкий договор: да
  • Скидка при авансове: до 10%
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Торговый эквайринг: от 1,35%
  • Самоинкассация: через банкомат

Подробнее
  • Расчеты: Во всех основных валютах
  • Отправка документов: Из своих бухгалтерских систем
  • Конверсионные операции: От 1 дня
  • Поручения на проведение операций: На бумажных носителях и через интернет

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: Да
  • Снятие до 100 000 р.: 0%
  • Интернет-банкинг: Бесплатно
  • Бесплатные переводы: До 35 шт.
  • Снятие наличных: По всей стране

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Внутренние платежи: 24/7
  • Бизнес-карты: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Платежные поручения: от 0 рублей
  • Поддержка бизнеса: круглосуточно

Подробнее
  • Регистрация бизнеса: бесплатно
  • Платежи: любое время
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Эквайринг: есть
  • Зачисления: день в день

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей
  • Кэшбэк: до 10%
  • Овердрафт: без залога

Подробнее
  • Счет для ИП: только по паспорту
  • Финансовая консультация: 24/7
  • Овердрафт: от 11,41%
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Аренда POS-терминала: 999 р/мес
  • Торговый эквайринг: 1,8%

Подробнее
  • Открытие счета онлайн: да
  • Срочные переводы: да
  • Обслуживание счета онлайн: да
  • Агробизнес: льготные условия

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • % на остаток: до 4%
  • Счета: RUB/USD/EUR
  • Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
  • Эквайринг: без открытия Р/С
  • Терминал бесплатно: да

Подробнее
  • Скидка при авансове: до 15%
  • Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
  • Самоинкассация: через банкомат
  • Онлайн резервирование счета: да
  • Кэшбэк: Ежедневно до 4%
  • Торговый эквайринг: от 1,65%

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Внутренние платежи: 24/7
  • Бизнес-карты: бесплатно
  • Интернет-банкинг: бесплатно
  • Платежные поручения: от 0 рублей
  • Поддержка бизнеса: круглосуточно

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • % на остаток: до 5%
  • Выдача наличных: до 700 000 р. - 0%
  • Стоимость платежки: от 0 рублей
  • СМС-информирование: Бесплатно

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Скидка при авансе: до 20%
  • % на остаток: до 5%
  • Оплата счетов: по фотографии

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Овердрафт: сразу
  • Корпоративные карты: безмилит
  • СМС-информирование: бесплатно
  • Самоинкассация: через банкомат

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • По одному док-ту: ИНН
  • Счета ИП: застрахованы
  • Депозит: до 7,55%

Подробнее
  • Бесплатное обслуживание: да
  • Открытие счета онлайн: да
  • Уведомления контрагентов: да
  • Перенос со старого банка: да
  • Программы лояльности: да

Подробнее

Индивидуальные предприниматели, ООО с небольшим оборотом платежных операций в месяц пользуются услугами банковских учреждений по отдельным тарифам. На официальных сайтах банков предусмотрен специальный раздел «Малому и среднему бизнесу», где публикуется информация о документах для открытия р/с, стоимости, особенностях обслуживания.

Банковские операции малого бизнеса

Коммерческие банки предоставляют следующие услуги ИП, ООО с небольшим объемом операций в месяц:

  • Безналичный расчет. Все индивидуальные предприниматели — физические лица, общества с ограниченной ответственностью — юр. лица должны иметь расчетный счет. Безналичный способ взаиморасчетов менее затратный. При расчетах наличными необходимо следить за лимитом кассы, не превышать допустимый размер сделок — 100000 руб.
  • ДБО — дистанционное обслуживание. Большая часть платежей выполняется удаленно с помощью специализированных программ. В перспективе практически все ИП, ООО будут обслуживаться удаленно — это удобно, не требует посещения отделений банка.
  • Кредитование микропредприятий — пользуется спросом среди ИП, ООО. Банки ставят в приоритет это направление сотрудничества с малым и средним бизнесом.
  • Инкассация — при наличных расчетах в процессе деятельности, отсутствии специального сотрудника инкассацию берет на себя банк.
  • Зарплатный проект — предусматривает распределение заработной платы по ведомости на пластиковые карточки сотрудников.
  • Торговый эквайринг — способ расчета за товары, услуги через специальное оборудование и банк-эквайрер;
  • Брокер.
  • Консультации.
  • Лизинг.
  • Факторинг — позволяет реализовать отсрочку платежа по сделке.

 

Критерий Малый бизнес Микробизнес
Доход, млн. руб. в год. 800 120
Численность работников, чел. 100 15

Особенности банковского обслуживания малого и микробизнеса

ИП, ООО заинтересованы в качественном обслуживании. Но при взаимодействии банка с малым бизнесом могут возникать проблемы:

  • неразвитая территориальная сеть отделений;
  • жесткие требования при открытии р/с и подписании договора РКО;
  • сбои в работе программного обеспечения при дистанционном обслуживании.

 

Если уделить внимание выбору банка, то проблем можно избежать.

Критерии выбора:

  • Перечень услуг для небольших ООО, индивидуальных предпринимателей, периодичность, объем операций.
  • Приоритет операций — зависит от вида деятельности. У небольших производственных предприятий и розничных торговых точек разные потребности в обслуживании. Магазины заинтересованы в своевременном внесении выручки на р/с, эквайринге, а производственные — в ДБО.
  • После формулировки потребностей определить параметры РКО. Для микробизнеса больше подойдут тарифы «Эконом», «Легкий старт» и т. п.
  • Не стоит останавливать выбор на 2-3 популярных банках. Менее крупные организации могут предлагать выгодные тарифы, качественные услуги.

 

Ориентироваться лучше на надежность, доступность форм отчетности на сайте банка.

Менее популярные банки в силу конкуренции стараются предложить выгодные для клиентов тарифы. Кроме того, такие банки превосходят ТОП-лидеров рынка в скорости обслуживания из-за упрощенной структуры, схемы работы.

Заключение

Небольшие ИП, ООО обслуживаются в банках по специальным тарифам. Для выбора выгодного предложения не рекомендуется зацикливаться на банках-лидерах по объему капитала, государственной форме собственности. Небольшие предприятия ориентируются на список необходимых услуг, планируемый объем операций в месяц и тарифы.



Не можете выбрать банк?

Наш эксперт поможет выбрать выгодный банк индивидуально, опираясь на требования вашего бизнеса.