Услуги кредитования физических лиц

Кредитование осуществляется в валюте Российской Федерации под ликвидное обеспечение.

Цели кредитования:

¨       приобретение недвижимости и имущественных прав;

¨       приобретение транспортных средств;

¨       строительство жилья или подсобного хозяйства;

¨       оплата обучения;

¨       неотложные, потребительские и другие нужды.

Кредиты предоставляются в валюте РФ и в иностранной валюте гражданам РФ в возрасте 18 лет и старше.

1.1.             Условия предоставления кредита.

Процентная ставка по кредиту устанавливается на основании действующих в банке тарифов. Порядок погашения кредита определяется банком по согласованию с заемщиком. Проценты уплачиваются ежемесячно и начисляются на остаток непогашенной части кредита.
Максимальный размер кредита определяется на основании оценки уровня доходов заемщика, а также с учетом ликвидности представленного обеспечения возврата кредита.

Обязательным условием выдачи банком кредита является предоставление заемщиком обеспечения возврата кредита и уплаты процентов. Оформление обеспечения может осуществляться одним и (или) несколькими способами. Банком рассматриваются следующие виды обеспечения:

• поручительства физических лиц;
• поручительства платежеспособных юридических лиц;
• залог недвижимости (квартиры, частные дома, капитальные гаражи, нежилые помещения);
• залог автотранспорта.

В случае предоставления в качестве обеспечения только поручительства физических лиц количество поручителей должно быть не менее двух.

При оценке обеспечения его стоимость устанавливается в размере не более чем семьдесят процентов от его рыночной стоимости. При этом оценочная стоимость обеспечения должна покрывать сумму обязательств заемщика по кредитному договору в целом (сумма основного долга и проценты за пользование кредитом, причитающиеся к уплате в течение ближайшего года), расходы по взысканию и иные суммы по кредитному договору.

Банк вправе потребовать от заемщика страхования переданного в залог имущества (движимого и недвижимого).

Обязательному нотариальному удостоверению за счет средств заемщика подлежат договора залога недвижимости.

Обязательной регистрации за счет Заемщика подлежат договора залога объектов недвижимости в Государственной регистрационной палате при Министерстве юстиции Республики Башкортостан. Причинами отказа в выдаче кредита могут быть:

o  недостаточный размер доходов заемщика, необходимый для погашения суммы кредита;

o  отсутствие, недостаточный размер и (или) плохое качество обеспечения кредита;

o  наличие фактов, свидетельствующих о неблагонадежности заемщика (привлечение к уголовной, административной ответственности, наличие отрицательной кредитной истории и т.д.).

1.2. Процедура получения кредита.

Документы, необходимые для рассмотрения заявления установленной формы, представляются в кредитно-экономический отдел банка (ул. Ленина, 83, каб.31). Банк анализирует представленную заемщиком информацию, проверяет его кредитоспособность, оценивает ликвидность обеспечения. По результатам рассмотрения заявления банк информирует клиента о возможности выдачи кредита, размере кредита, сроках и ставках кредитования, в случае невозможности - о причинах отказа.

При принятии банком положительного решения о кредитовании заемщика и согласии заемщика с условиями предоставления кредита оформляются:

o        кредитный договор;

o        договор(ы) поручительства;

o        договор(ы) залога;

После подписания кредитного договора и обязательных к нему приложений банк предоставляет кредит заемщику на условиях и в порядке, определенных кредитным договором.

1.3. Документы, необходимые для рассмотрения заявки
Документы, характеризующие заемщика:

o        анкета заемщика;

o        документ, удостоверяющий личность (копия всех страниц, оригинал предъявляется);

o        документы (оригиналы), подтверждающие доходы заемщика за последние шесть месяцев (справка с места работы или органа, назначившего пенсию по форме банка, налоговая декларация по форме, установленной налоговым законодательством);

o        копия трудовой книжки – первой и последней заполненной страницы;

o        Свидетельство ИНН;

o        Свидетельство государственного пенсионного страхования.

Документы по обеспечению возврата кредита:

o        При поручительстве физического лица – аналогичный заемщику пакет документов;

o        При поручительстве юридического лица:

§         анкета предприятия-поручителя установленной формы;

§        краткое описание предприятия (вид деятельности, основная продукция, рынки сбыта, основные контрагенты и конкуренты и пр.);

§         бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний завершившийся финансовый год  и за все отчетные даты текущего года, заверенная налоговой инспекцией;

§         сведения о счетах предприятия (в валюте РФ и иностранной валюте) по стандартным формам, предоставляемым в ГНИ;

§        банковские выписки (по счетам, открытым не в ОАО "Башкирский железнодорожный банк") по оборотам по расчетным и валютным счетам, справки о наличии/отсутствии картотеки № 2 и ее остатках к расчетным и валютным счетам;

§         учредительные документы предприятия;

§         копии лицензий, имеющихся у предприятия, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью предприятия;

§         копия Свидетельства о постановке на налоговый учет или информационное письмо, подтверждающее факт постановки на налоговый учет с указанием ИНН предприятия;

§         выписка из протокола заседания (собрания) уполномоченного органа предприятия о выборах членов Совета директоров (Наблюдательного Совета) предприятия, о назначении руководителя предприятия. Решение собственника о назначении руководителя и Контракт о закреплении имущества в полном хозяйственном ведении (оперативном управлении) - для унитарных (государственных, муниципальных) предприятий;

§         контракт с руководителем предприятия, приказ о назначении главного бухгалтера;

§         документ, подтверждающий полномочия лица от имени предприятия вести переговоры и подписывать договора в случае отсутствия руководителя;

§        в случае, если согласно уставу предприятия принятие решения о заключении того или иного договора кредита, залога выходит за пределы компетенции руководителя предприятия, представляется соответствующая выписка из протокола заседания (собрания) уполномоченного органа предприятия, принявшего решение о заключении такого договора;

§         карточка образцов подписей руководителя предприятия, главного бухгалтера, образец печати предприятия, заверенная нотариально, заполненная печатным способом. В случае необходимости банком могут быть также затребованы иные документы.

o              При поручительстве предпринимателя, осуществляющего деятельность без   образования юридического лица:

• анкета установленной формы;
• документ, удостоверяющий личность;
• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя, осуществляющего деятельность без образования юридического лица (оригинал предъявляется);
• справка о постановке на учет в налоговом органе;
• декларация о доходах за последний год с отметкой ГНИ;
• книга учета доходов и расходов предпринимателя;
• При залоге недвижимости (квартиры, нежилые помещения):
• ксерокопия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал предъявляется);
• ксерокопия документа, согласно которому объект недвижимости перешел в собственность залогодателя (договор купли-продажи, дарения, мены, договор о передаче права собственности, свидетельство о праве на наследство и т.д.), зарегистрированного в установленном законодательством порядке (оригинал предъявляется);
• ксерокопия технического паспорта на объект недвижимости (оригинал предъявляется);
• справка (оригинал) из Государственной регистрационной палаты при Министерстве юстиции Республики Башкортостан по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и справка (оригинал) из бюро технической инвентаризации, о том, что объект недвижимости не арестован, не заложен, не обременен правами третьих лиц;
• справка (оригинал) жилищно-эксплуатационной организации об отсутствии в квартире зарегистрированных (прописанных) лиц (применяется при залоге квартир, частных домов);
• справки (оригиналы) об отсутствии задолженности по коммунальным и иным платежам (за воду, тепло, электроэнергию, газ и т.д.);
• справка ГНИ (оригинал) об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
• При залоге зданий (сооружений, а также частных домов, капитальных гаражей) для оценки объектов недвижимости также представляются:
• ксерокопии документов, устанавливающих права залогодателя на земельный участок, на котором располагается объект недвижимости, зарегистрированных в порядке, установленном законом (оригинал предъявляется);
• ксерокопии свидетельства о государственной регистрации права на земельный участок (оригиналы предъявляются);
• план земельного участка, удостоверенный органом, ведущим кадастровый учет земель;
• другие документы по запросу банка.
• При залоге транспортного средства:
• ксерокопия паспорта транспортного средства (оригинал предъявляется);
• ксерокопия свидетельства о регистрации автотранспортного средства в ГИБДД (оригинал предъявляется).

Дополнительная информация по телефону: (3472) 51-21-35

« назад