РКО для малого бизнеса

Индивидуальные предприниматели, ООО с небольшим оборотом платежных операций в месяц пользуются услугами банковских учреждений по отдельным тарифам. На официальных сайтах банков предусмотрен специальный раздел «Малому и среднему бизнесу», где публикуется информация о документах для открытия р/с, стоимости, особенностях обслуживания.

Банковские операции малого бизнеса

Коммерческие банки предоставляют следующие услуги ИП, ООО с небольшим объемом операций в месяц:

• Безналичный расчет. Все индивидуальные предприниматели — физические лица, общества с ограниченной ответственностью — юр. лица должны иметь расчетный счет. Безналичный способ взаиморасчетов менее затратный. При расчетах наличными необходимо следить за лимитом кассы, не превышать допустимый размер сделок — 100000 руб.

• ДБО — дистанционное обслуживание. Большая часть платежей выполняется удаленно с помощью специализированных программ. В перспективе практически все ИП, ООО будут обслуживаться удаленно — это удобно, не требует посещения отделений банка.
• Кредитование микропредприятий — пользуется спросом среди ИП, ООО. Банки ставят в приоритет это направление сотрудничества с малым и средним бизнесом.
• Инкассация — при наличных расчетах в процессе деятельности, отсутствии специального сотрудника инкассацию берет на себя банк.

• Зарплатный проект — предусматривает распределение заработной платы по ведомости на пластиковые карточки сотрудников.

• Торговый эквайринг — способ расчета за товары, услуги через специальное оборудование и банк-эквайрер;
• Брокер.
• Консультации.
• Лизинг.

• Факторинг — позволяет реализовать отсрочку платежа по сделке.

Особенности банковского обслуживания малого и микробизнеса

ИП, ООО заинтересованы в качественном обслуживании. Но при взаимодействии банка с малым бизнесом могут возникать проблемы:

• неразвитая территориальная сеть отделений;
• жесткие требования при открытии р/с и подписании договора РКО;
• сбои в работе программного обеспечения при дистанционном обслуживании.

Если уделить внимание выбору банка, то проблем можно избежать.

Критерии выбора:

• Перечень услуг для небольших ООО, индивидуальных предпринимателей, периодичность, объем операций.
• Приоритет операций — зависит от вида деятельности. У небольших производственных предприятий и розничных торговых точек разные потребности в обслуживании. Магазины заинтересованы в своевременном внесении выручки на р/с, эквайринге, а производственные — в ДБО.
• После формулировки потребностей определить параметры РКО. Для микробизнеса больше подойдут тарифы «Эконом», «Легкий старт» и т. п.
• Не стоит останавливать выбор на 2-3 популярных банках. Менее крупные организации могут предлагать выгодные тарифы, качественные услуги.

Ориентироваться лучше на надежность, доступность форм отчетности на сайте банка.

Менее популярные банки в силу конкуренции стараются предложить выгодные для клиентов тарифы. Кроме того, такие банки превосходят ТОП-лидеров рынка в скорости обслуживания из-за упрощенной структуры, схемы работы.

Заключение

Небольшие ИП, ООО обслуживаются в банках по специальным тарифам. Для выбора выгодного предложения не рекомендуется зацикливаться на банках-лидерах по объему капитала, государственной форме собственности. Небольшие предприятия ориентируются на список необходимых услуг, планируемый объем операций в месяц и тарифы.