РКО для малого бизнеса
- Бесплатное обслуживание: да
- Бизнес-карта: 0 рублей
- Самоинкассация: через банкомат
- Скидка при авансе: до 20%
- Открытие счета онлайн: да
- Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей
- Кэшбэк: до 10%
- Овердрафт: без залога
- Открытие счета онлайн: да
- Срочные переводы: да
- Обслуживание счета онлайн: да
- Агробизнес: льготные условия
- Счета: RUB/USD/EUR/JPY
- СМС-информирование: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Зарплатный проект: 0 рублей
- Скидка при авансове: до 15%
- Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
- Самоинкассация: через банкомат
- Онлайн резервирование счета: да
- Кэшбэк: Ежедневно до 4%
- Торговый эквайринг: от 1,65%
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Мобильный банк: да
- Гибкий договор: да
- Открыть счет для ИП: только паспорт
- Подарки от партнеров: до 100 000 р.
- Открытие счета онлайн: да
- На сервисы партнеров до 220 000 ₽
- Без визита в банк: да
- Персональный менеджер: да
- % на остаток: до 4%
- Платежный день: с 01.00 до 20.00
- Бесплатное обслуживание: да
- Виртуальная карта: за 1 мин.
- Счет валюты: RUB/USD/EUR
- % на остаток: да
- Открытие счета онлайн: да
- Уведомления: SMS или E-mail
- Регистрация бизнеса: бесплатно
- Платежи: любое время
- СМС-информирование: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Эквайринг: есть
- Зачисления: день в день
- Регистрация бизнеса: бесплатно
- Платежи: любое время
- СМС-информирование: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Эквайринг: есть
- Зачисления: день в день
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Мобильный банк: да
- Гибкий договор: да
- Открыть счет для ИП: только паспорт
- Подарки от партнеров: до 100 000 р.
- Бесплатное обслуживание: да
- Резерв р/с онлайн: Да
- СМС-информирование: Бесплатно
- Персональный менеджер: Да
- Чековая книжка: 0 рублей
- Интернет-банкинг: Бесплатно
- Резерв Р/С онлайн: Да
- Внутренние платежи: 24/7
- Депозит в валюте: Да
- POS-терминал: Бесплатно
- Эквайринг: Индивидуальные условия
- Онлайн-конверсия: По курсу ММВБ
- Резервирование счета онлайн: да
- Гибкий договор: да
- Скидка при авансове: до 10%
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Торговый эквайринг: от 1,35%
- Самоинкассация: через банкомат
- Расчеты: Во всех основных валютах
- Отправка документов: Из своих бухгалтерских систем
- Конверсионные операции: От 1 дня
- Поручения на проведение операций: На бумажных носителях и через интернет
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- По одному док-ту: ИНН
- Счета ИП: застрахованы
- Депозит: до 7,55%
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Счета: RUB/USD/EUR/CNY
- Счет для ИП: только по паспорту
- Переводы день в день: 0%
- Самоинкассация: через банкомат
- Онлайн резервирование счета: да
- Премиум-счет: от 0 рублей
- Золотая карта: бесплатно
- Мобильный банк в SmartWatch: да
- Депозитный счет: 6,75%
- POS-терминалы: бесплатно
- Открытие счета онлайн: да
- Корпоративная карта: бесплатно
- СМС-информирование: бесплатно
- % на остаток: до 5%
- Депозит: до 5,75%
- Бонусы: до 50 000 р.
- Счет для ИП: только по паспорту
- Финансовая консультация: 24/7
- Овердрафт: от 11,41%
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Аренда POS-терминала: 999 р/мес
- Торговый эквайринг: 1,8%
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Овердрафт: сразу
- Корпоративные карты: безмилит
- СМС-информирование: бесплатно
- Самоинкассация: через банкомат
- Бесплатное обслуживание: да
- % на остаток: до 4%
- Счета: RUB/USD/EUR
- Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
- Эквайринг: без открытия Р/С
- Терминал бесплатно: да
- Счета: RUB/USD/EUR/JPY
- СМС-информирование: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Зарплатный проект: 0 рублей
- Бесплатное обслуживание: да
- Бизнес-карта: 0 рублей
- Самоинкассация: через банкомат
- Скидка при авансе: до 20%
- Резервирование счета онлайн: да
- Гибкий договор: да
- Скидка при авансове: до 10%
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Торговый эквайринг: от 1,35%
- Самоинкассация: через банкомат
- Расчеты: Во всех основных валютах
- Отправка документов: Из своих бухгалтерских систем
- Конверсионные операции: От 1 дня
- Поручения на проведение операций: На бумажных носителях и через интернет
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: Да
- Снятие до 100 000 р.: 0%
- Интернет-банкинг: Бесплатно
- Бесплатные переводы: До 35 шт.
- Снятие наличных: По всей стране
- Бесплатное обслуживание: да
- Внутренние платежи: 24/7
- Бизнес-карты: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Платежные поручения: от 0 рублей
- Поддержка бизнеса: круглосуточно
- Регистрация бизнеса: бесплатно
- Платежи: любое время
- СМС-информирование: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Эквайринг: есть
- Зачисления: день в день
- Открытие счета онлайн: да
- Обслуживание бизнес-карты: 0 рублей
- Кэшбэк: до 10%
- Овердрафт: без залога
- Счет для ИП: только по паспорту
- Финансовая консультация: 24/7
- Овердрафт: от 11,41%
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Аренда POS-терминала: 999 р/мес
- Торговый эквайринг: 1,8%
- Открытие счета онлайн: да
- Срочные переводы: да
- Обслуживание счета онлайн: да
- Агробизнес: льготные условия
- Бесплатное обслуживание: да
- % на остаток: до 4%
- Счета: RUB/USD/EUR
- Бонусы от партнеров: до 60 000 р.
- Эквайринг: без открытия Р/С
- Терминал бесплатно: да
- Скидка при авансове: до 15%
- Выпуск бизнес-карты: 0 рублей
- Самоинкассация: через банкомат
- Онлайн резервирование счета: да
- Кэшбэк: Ежедневно до 4%
- Торговый эквайринг: от 1,65%
- Бесплатное обслуживание: да
- Внутренние платежи: 24/7
- Бизнес-карты: бесплатно
- Интернет-банкинг: бесплатно
- Платежные поручения: от 0 рублей
- Поддержка бизнеса: круглосуточно
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- % на остаток: до 5%
- Выдача наличных: до 700 000 р. - 0%
- Стоимость платежки: от 0 рублей
- СМС-информирование: Бесплатно
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Скидка при авансе: до 20%
- % на остаток: до 5%
- Оплата счетов: по фотографии
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Овердрафт: сразу
- Корпоративные карты: безмилит
- СМС-информирование: бесплатно
- Самоинкассация: через банкомат
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- По одному док-ту: ИНН
- Счета ИП: застрахованы
- Депозит: до 7,55%
- Бесплатное обслуживание: да
- Открытие счета онлайн: да
- Уведомления контрагентов: да
- Перенос со старого банка: да
- Программы лояльности: да
- Счет для ИП: только по паспорту
- Финансовая консультация: 24/7
- Открытие счета: 0 руб.
- Эквайринг: бесплатно
- Возврат с остатка по счету: 10%
- Корпоративные карты: Бесплатно
Индивидуальные предприниматели, ООО с небольшим оборотом платежных операций в месяц пользуются услугами банковских учреждений по отдельным тарифам. На официальных сайтах банков предусмотрен специальный раздел «Малому и среднему бизнесу», где публикуется информация о документах для открытия р/с, стоимости, особенностях обслуживания.
Банковские операции малого бизнеса
Коммерческие банки предоставляют следующие услуги ИП, ООО с небольшим объемом операций в месяц:
- Безналичный расчет. Все индивидуальные предприниматели — физические лица, общества с ограниченной ответственностью — юр. лица должны иметь расчетный счет. Безналичный способ взаиморасчетов менее затратный. При расчетах наличными необходимо следить за лимитом кассы, не превышать допустимый размер сделок — 100000 руб.
- ДБО — дистанционное обслуживание. Большая часть платежей выполняется удаленно с помощью специализированных программ. В перспективе практически все ИП, ООО будут обслуживаться удаленно — это удобно, не требует посещения отделений банка.
- Кредитование микропредприятий — пользуется спросом среди ИП, ООО. Банки ставят в приоритет это направление сотрудничества с малым и средним бизнесом.
- Инкассация — при наличных расчетах в процессе деятельности, отсутствии специального сотрудника инкассацию берет на себя банк.
- Зарплатный проект — предусматривает распределение заработной платы по ведомости на пластиковые карточки сотрудников.
- Торговый эквайринг — способ расчета за товары, услуги через специальное оборудование и банк-эквайрер;
- Брокер.
- Консультации.
- Лизинг.
- Факторинг — позволяет реализовать отсрочку платежа по сделке.




Критерий | Малый бизнес | Микробизнес |
---|---|---|
Доход, млн. руб. в год. | 800 | 120 |
Численность работников, чел. | 100 | 15 |
Особенности банковского обслуживания малого и микробизнеса
ИП, ООО заинтересованы в качественном обслуживании. Но при взаимодействии банка с малым бизнесом могут возникать проблемы:
- неразвитая территориальная сеть отделений;
- жесткие требования при открытии р/с и подписании договора РКО;
- сбои в работе программного обеспечения при дистанционном обслуживании.
Если уделить внимание выбору банка, то проблем можно избежать.
Критерии выбора:
- Перечень услуг для небольших ООО, индивидуальных предпринимателей, периодичность, объем операций.
- Приоритет операций — зависит от вида деятельности. У небольших производственных предприятий и розничных торговых точек разные потребности в обслуживании. Магазины заинтересованы в своевременном внесении выручки на р/с, эквайринге, а производственные — в ДБО.
- После формулировки потребностей определить параметры РКО. Для микробизнеса больше подойдут тарифы «Эконом», «Легкий старт» и т. п.
- Не стоит останавливать выбор на 2-3 популярных банках. Менее крупные организации могут предлагать выгодные тарифы, качественные услуги.
Ориентироваться лучше на надежность, доступность форм отчетности на сайте банка.
Менее популярные банки в силу конкуренции стараются предложить выгодные для клиентов тарифы. Кроме того, такие банки превосходят ТОП-лидеров рынка в скорости обслуживания из-за упрощенной структуры, схемы работы.
Заключение
Небольшие ИП, ООО обслуживаются в банках по специальным тарифам. Для выбора выгодного предложения не рекомендуется зацикливаться на банках-лидерах по объему капитала, государственной форме собственности. Небольшие предприятия ориентируются на список необходимых услуг, планируемый объем операций в месяц и тарифы.